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- 26 Abr 2009
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Hola!
He visto que en el foro se ha hablado en más de una ocasión acerca de en qué o cómo invertir el dinero generado con AdSense u otras plataformas publicitarias. Así que abro este tema para explicarles como estoy invirtiendo yo ese dinero y las ventajas e inconvenientes que pueden esperar si deciden seguir este camino. Como indica el título del tema, hace un tiempo decidí invertir una parte de mis ingresos en bienes inmuebles, concretamente en dos pisos en mi ciudad. Paso a compartir mi experiencia con ustedes y a aportar algunos datos acerca de este tipo de inversiones.
El verano pasado compré dos pisos con la intención de alquilarlos y generar un dinero extra con su renta, uno de ellos se encuentra en una zona residencial y tranquila, algo apartada del centro y cercana a dos de las playas que hay en mi ciudad. El otro está en pleno centro, cerca de la más importante zona comercial y de la tercera playa que hay donde resido.
¿Por qué decidí invertir en inmuebles?
Considero que el negocio en el que nos encontramos (webs, blogs, social marketing...) puede proporcionar grandes beneficios pero al mismo tiempo está sometido a un riesgo elevado, la tecnología, y en particular Internet avanzan muy rápido, los cambios son constantes, y por tanto los riesgos asociados a esta actividad son elevados, aunque a veces, sobre todo en épocas de bonanza, no seamos conscientes de ello. Creo que las bajas necesidades de inversión que se requieren para comenzar proyectos nuevos y la facilidad con la que muchas veces se pueden generar ingresos nos hace olvidarnos de lo cambiante que es este negocio y de la dependencia que tenemos de ciertos proveedores de ingresos. Por suerte o por desgracia, Google, con sus constantes actualizaciones desde mediados del año pasado nos ha hecho ser un poco más conscientes de esta situación, un hecho que en mi caso me llevó a tomar definitivamente la decisión que venía valorando desde hacía meses, la de invertir en un sector menos rentable pero también con mayor estabilidad a largo plazo (hasta ese momento todas mis inversiones habían sido en sitios web y dominios).
Contemplando varias opciones de inversión
Desde varios meses antes de tomar la decisión venía valorando varias opciones de inversión. Las alternativas que valoré y que finalmente deseché son las siguientes (al lado de cada una expongo el motivo que me llevó a no optar definitivamente por ella).
En este punto creo que es imprescindible aclarar que creo que el optar por un tipo de inversión u otra no quiere decir que unas sean mejores y otras peores, si no que cada uno debe elegir el tipo de inversión que mejor le venga, en función de aspectos como la cantidad de dinero disponible, las necesidades de liquidez futuras, la rentabilidad esperada, el riesgo que se quiere asumir, el plazo deseado de retorno de la inversión (corto, medio o largo) o el tiempo que se quiere invertir en supervisar o gestionar la inversión.
En mi caso buscaba una inversión a largo plazo, con poco riesgo y con una rentabilidad moderada. El plazo de retorno de la inversión no me preocupaba en exceso, buscaba una inversión a largo plazo, que me diese una estabilidad en el futuro si por cualquier cuestión el negocio de la web ya no resulta tan rentable, me cansa, o me deja de motivar. También buscaba algo relacionado con algún tema que me llamase la atención, que me gustase… para que no me importase invertir tiempo y recursos en ello y que representase otra forma de crecimiento personal.
Esos fueron los motivos que me llevaron a decidirme por las inversiones inmobiliarias, rechazando otros tipos de inversiones que había valorado y, ahora sí, les indico cuales fueron y cual fue el motivo de haberlos rechazado:
- Inversión en negocios ajenos (financiar proyectos de terceros a cambio de una rentabilidad anual: Lo descarté porque encontraba que era algo en lo que yo no sería partícipe directo puesto que sólo pondría un dinero y recibiría una compensación. Las ganancias podían ser elevadas pero consideré que el nivel de riesgo era demasiado alto para mí, además no me aportaba nada a nivel personal.
- Inversión en negocios propios (montar una empresa y poner a amigos y familiares a trabajarlos): Es una opción que valoré hasta el último momento, de hecho llegué a hacer cálculos y planes para varios negocios que me gustaban y que les veía buen futuro. Sin embargo me requería bastante tiempo ya que tendría que gestionar el negocio, y lo más importante, me haría tener unos horarios de los que ahora mismo carezco. Podría ser una alternativa rentable con un riesgo moderado, pero creí que no lo suficiente como para renunciar a mi vida totalmente libre, sin responsabilidades laborales fuera de mis webs, sin horarios que guardar, y sin llamadas que atender…
- Inversión en valores (Bolsa): Este tipo de inversiones las conocía bien porque desde muy joven me tocó vivirlas de cerca. Se trata de inversiones que requieren de un tiempo mínimo para su gestión y que pueden dar muy buenas rentabilidades. Sin embargo presentan un nivel de riesgo elevado, mayor aún con la coyuntura económica mundial actual. Así que descarté esta opción, también porque, aunque muchas personas lo obvian, requieren unos conocimientos avanzados a nivel de mercados financieros para no llevarse sustos importantes.
Ventajas e Inconvenientes de las inversiones en inmuebles
Ahora que ya ha pasado un año desde que realicé la inversión puedo hablarles, bajo mi punto de vista, de cuales son las principales ventajas e inconvenientes que encuentro en este tipo de inversiones. Antes quiero señalar que el mercado inmobiliario depende mucho del ciclo económico en el que se encuentre el país donde están los inmuebles, por ejemplo en el caso de España nos encontramos en una época de fuerte recesión económica, donde los precios de los inmuebles van claramente a la baja, con descensos en torno al 6% anual durante los últimos 5 años, provocado por un lado por el propio ciclo económico y por otro por la sobrevaloración de los mismos en el pasado y por la exagerada facilidad con la que los bancos concedían hipotecas hace unos años.
En este escenario es posible comprar pisos a precios muy bajos, pero ha de tenerse en cuenta que los precios seguirán bajando a corto plazo por lo que la posibilidad de una venta rápida en el caso de que se quiera deshacer la inversión no sería muy recomendable ya que lo más probable es que se pierda dinero.
Ventajas de las inversiones en inmuebles:
- Riesgo moderado a cambio de una rentabilidad aceptable a largo plazo
- Posibilidad de convertir la inversión en liquidez de forma relativamente fácil
- Rentabilización por dos vías: alquiler y revalorización del propio inmueble
- Utilidad de la inversión: podemos, en un momento dado, usar la casa nosotros mismos.
- Trasladables fácilmente de padres a hijos: esperemos estar lejos de este momento…jeje, pero es una ventaja que un negocio por ejemplo no tiene.
- Mercado interesante y lucrativo: se trata de un sector donde se mueve mucho dinero, si nos especializamos en este tipo de bienes y aprendemos sobre este mercado nuestras inversiones pueden incluso convertirse en un negocio en un futuro.
Inconvenientes de las inversiones en inmuebles:
- Importe alto de inversión: aunque este se puede reducir invirtiendo en cierto tipo de inmuebles (terrenos pequeños, plazas de parking, locales comerciales…)
- Gran dependencia del ciclo económico: pueden provocar perdidas a corto y medio plazo si se elige un mal momento o no se compra a buen precio.
- Gastos asociados: este tipo de inversiones van acompañadas de otros gastos que a veces no se tienen suficientemente en cuenta (reformas, reposición de mobiliario, impuestos…)
- Dificucultades para convertir en liquidez en periodos de crisis: a pesar de tratarse de bienes de primera necesidad, en épocas de crisis la oferta supera con creces a la demanda y las dificultades para vender pueden impedirnos convertir nuestra inversión en liquidez o hacerlo por debajo del precio de mercado.
Algunos datos sobre este tipo de inversiones:
Importe invertido: 280.000 €
Gastos adicionales (reformas, impuestos,…): 20.000 €
Total Inversión: 300.000 € (unos 375.000 USD)
Rentabilidad mensual por alquiler: 1.200 € (unos 1.500 USD)
Si hacen una sencilla cuenta verán que, aparentemente, voy a necesitar 21 años para recuperar la inversión (1200 €/mes x 12 meses x 21 años = 302.000 €).
Sin embargo, y esta es una de las grandes ventajas de este tipo de inversiones, dentro de 21 años no sólo habré ingresado 302.000 € si no que tendré dos pisos que en esa fecha tendrán un valor muy superior al que he pagado por ellos. Por ejemplo, en España, pese a la fuerte caída de los precios en los últimos 5 años, la vivienda se ha revalorizado un 63% en los últimos 10 años (desde 2001 a 2011), y la rentabilidad en los 10 anteriores (desde 1991 a 2001) fue de un 55%. Lo normal sería que cada 10 años estos dos pisos me generen una rentabilidad en torno al 50% lo que daría 140.000 € cada década, que equivaldrían 14.000 euros anuales o a 1.166 € mensuales (adicionales a los 1.200 que ya cobro por las rentas).
Algunas conclusiones
Como ven, las inversiones en inmuebles son inversiones a largo plazo, y así hay que tomarlas, la verdadera rentabilidad la veremos a largo plazo, por ejemplo en periodos de 10 años. Es importante que no tratemos de ver rentabilidades a más corto plazo con este tipo de inversiones ya que los precios de la vivienda fluctúan dependiendo del ciclo económico de algunos otros factores y sólo son rentables y seguras a largo plazo.
Yo tenía un dinero que no necesitaba, por suerte estaba ya ganando bien con AdSense y me encontré con la necesidad de dar salida a ese excedente, porque ya saben ustedes que tener bastante dinero en el banco es poco rentable y al mismo tiempo puede llegar a ser peligroso por el riesgo de gastarlo en caprichos.
Decidí este tipo de inversión porque quería algo que me diese buena rentabilidad a medio/largo plazo, que fuese relativamente seguro y que pudiese quedar para otras personas si algo malo sucede. La idea era también compensar los ingresos de mi actividad en la web, de altas rentabilidades pero de alto riesgo, con otro tipo de inversión completamente distinta, para diluir riesgos y mantener rentabilidades aceptables.
En definitiva, recomiendo invertir en inmuebles a quien esté en una situación similar a la mía, a quien quiera ver ganancias a corto plazo no se lo recomiendo, quizás en ese caso los negocios (esto ya daría para otro tema aparte), la financiación de empresas de terceros, o incluso las inversiones en valores o bolsa van a ser seguro mejores, aunque obviamente con mucho mayor riesgo.
Recuerden que en el tema de las inversiones hay una máxima que siempre se cumple, a mayor riesgo mayor rentabilidad y a menor riesgo menor rentabilidad, ustedes deben elegir (con la cabeza fría) lo más adecuado según su situación.
Elegir lo que a uno le gusta
Otro tema importante, y no me cansaré de decir esto, es que a uno debe gustarle lo que hace. La pasión por lo que se hace es la base del éxito de la gran mayoría de los emprendedores, es el combustible del trabajo y de la constancia, lo que nos hace levantarnos en los momentos difíciles y lo que nos da fuerzas para seguir. Todos hemos pasado y pasaremos por momentos difíciles en nuestros negocios, el mundo está lleno de emprendedores de éxito que han estado al borde del K.O., pero todos se han levantado y eso es lo que les ha hecho diferentes a los demás.
En mi caso el tema inmobiliario siempre me ha gustado, ya desde pequeño iba a las construcciones donde trabajaba mi padre y me interesaba por como se hacían las casas, por los materiales, por los costes, por las formas de venta… Eso me ha ayudado a poner la máxima ilusión en la reforma de estos pisos, que compré a un precio muy bajo pero que se encontraban en muy mal estado. Me han dado mucho trabajo y más de un dolor de cabeza y gracias a que me gustaba lo que hacía y a los deseos de ver el resultado final pude superar estas adversidades (les dejo algunas fotos para que vean).
Piso 1:
Piso 2:
Si han tenido la paciencia para leer todo esto... :witless: Espero que les sirva de ayuda o motivación y les invito a debatir sobre el tema o a contar sus experiencias porque seguro que muchos también tienen que contar en relación a este tema tan interesante de las inversiones.
He visto que en el foro se ha hablado en más de una ocasión acerca de en qué o cómo invertir el dinero generado con AdSense u otras plataformas publicitarias. Así que abro este tema para explicarles como estoy invirtiendo yo ese dinero y las ventajas e inconvenientes que pueden esperar si deciden seguir este camino. Como indica el título del tema, hace un tiempo decidí invertir una parte de mis ingresos en bienes inmuebles, concretamente en dos pisos en mi ciudad. Paso a compartir mi experiencia con ustedes y a aportar algunos datos acerca de este tipo de inversiones.
El verano pasado compré dos pisos con la intención de alquilarlos y generar un dinero extra con su renta, uno de ellos se encuentra en una zona residencial y tranquila, algo apartada del centro y cercana a dos de las playas que hay en mi ciudad. El otro está en pleno centro, cerca de la más importante zona comercial y de la tercera playa que hay donde resido.
¿Por qué decidí invertir en inmuebles?
Considero que el negocio en el que nos encontramos (webs, blogs, social marketing...) puede proporcionar grandes beneficios pero al mismo tiempo está sometido a un riesgo elevado, la tecnología, y en particular Internet avanzan muy rápido, los cambios son constantes, y por tanto los riesgos asociados a esta actividad son elevados, aunque a veces, sobre todo en épocas de bonanza, no seamos conscientes de ello. Creo que las bajas necesidades de inversión que se requieren para comenzar proyectos nuevos y la facilidad con la que muchas veces se pueden generar ingresos nos hace olvidarnos de lo cambiante que es este negocio y de la dependencia que tenemos de ciertos proveedores de ingresos. Por suerte o por desgracia, Google, con sus constantes actualizaciones desde mediados del año pasado nos ha hecho ser un poco más conscientes de esta situación, un hecho que en mi caso me llevó a tomar definitivamente la decisión que venía valorando desde hacía meses, la de invertir en un sector menos rentable pero también con mayor estabilidad a largo plazo (hasta ese momento todas mis inversiones habían sido en sitios web y dominios).
Contemplando varias opciones de inversión
Desde varios meses antes de tomar la decisión venía valorando varias opciones de inversión. Las alternativas que valoré y que finalmente deseché son las siguientes (al lado de cada una expongo el motivo que me llevó a no optar definitivamente por ella).
En este punto creo que es imprescindible aclarar que creo que el optar por un tipo de inversión u otra no quiere decir que unas sean mejores y otras peores, si no que cada uno debe elegir el tipo de inversión que mejor le venga, en función de aspectos como la cantidad de dinero disponible, las necesidades de liquidez futuras, la rentabilidad esperada, el riesgo que se quiere asumir, el plazo deseado de retorno de la inversión (corto, medio o largo) o el tiempo que se quiere invertir en supervisar o gestionar la inversión.
En mi caso buscaba una inversión a largo plazo, con poco riesgo y con una rentabilidad moderada. El plazo de retorno de la inversión no me preocupaba en exceso, buscaba una inversión a largo plazo, que me diese una estabilidad en el futuro si por cualquier cuestión el negocio de la web ya no resulta tan rentable, me cansa, o me deja de motivar. También buscaba algo relacionado con algún tema que me llamase la atención, que me gustase… para que no me importase invertir tiempo y recursos en ello y que representase otra forma de crecimiento personal.
Esos fueron los motivos que me llevaron a decidirme por las inversiones inmobiliarias, rechazando otros tipos de inversiones que había valorado y, ahora sí, les indico cuales fueron y cual fue el motivo de haberlos rechazado:
- Inversión en negocios ajenos (financiar proyectos de terceros a cambio de una rentabilidad anual: Lo descarté porque encontraba que era algo en lo que yo no sería partícipe directo puesto que sólo pondría un dinero y recibiría una compensación. Las ganancias podían ser elevadas pero consideré que el nivel de riesgo era demasiado alto para mí, además no me aportaba nada a nivel personal.
- Inversión en negocios propios (montar una empresa y poner a amigos y familiares a trabajarlos): Es una opción que valoré hasta el último momento, de hecho llegué a hacer cálculos y planes para varios negocios que me gustaban y que les veía buen futuro. Sin embargo me requería bastante tiempo ya que tendría que gestionar el negocio, y lo más importante, me haría tener unos horarios de los que ahora mismo carezco. Podría ser una alternativa rentable con un riesgo moderado, pero creí que no lo suficiente como para renunciar a mi vida totalmente libre, sin responsabilidades laborales fuera de mis webs, sin horarios que guardar, y sin llamadas que atender…
- Inversión en valores (Bolsa): Este tipo de inversiones las conocía bien porque desde muy joven me tocó vivirlas de cerca. Se trata de inversiones que requieren de un tiempo mínimo para su gestión y que pueden dar muy buenas rentabilidades. Sin embargo presentan un nivel de riesgo elevado, mayor aún con la coyuntura económica mundial actual. Así que descarté esta opción, también porque, aunque muchas personas lo obvian, requieren unos conocimientos avanzados a nivel de mercados financieros para no llevarse sustos importantes.
Ventajas e Inconvenientes de las inversiones en inmuebles
Ahora que ya ha pasado un año desde que realicé la inversión puedo hablarles, bajo mi punto de vista, de cuales son las principales ventajas e inconvenientes que encuentro en este tipo de inversiones. Antes quiero señalar que el mercado inmobiliario depende mucho del ciclo económico en el que se encuentre el país donde están los inmuebles, por ejemplo en el caso de España nos encontramos en una época de fuerte recesión económica, donde los precios de los inmuebles van claramente a la baja, con descensos en torno al 6% anual durante los últimos 5 años, provocado por un lado por el propio ciclo económico y por otro por la sobrevaloración de los mismos en el pasado y por la exagerada facilidad con la que los bancos concedían hipotecas hace unos años.
En este escenario es posible comprar pisos a precios muy bajos, pero ha de tenerse en cuenta que los precios seguirán bajando a corto plazo por lo que la posibilidad de una venta rápida en el caso de que se quiera deshacer la inversión no sería muy recomendable ya que lo más probable es que se pierda dinero.
Ventajas de las inversiones en inmuebles:
- Riesgo moderado a cambio de una rentabilidad aceptable a largo plazo
- Posibilidad de convertir la inversión en liquidez de forma relativamente fácil
- Rentabilización por dos vías: alquiler y revalorización del propio inmueble
- Utilidad de la inversión: podemos, en un momento dado, usar la casa nosotros mismos.
- Trasladables fácilmente de padres a hijos: esperemos estar lejos de este momento…jeje, pero es una ventaja que un negocio por ejemplo no tiene.
- Mercado interesante y lucrativo: se trata de un sector donde se mueve mucho dinero, si nos especializamos en este tipo de bienes y aprendemos sobre este mercado nuestras inversiones pueden incluso convertirse en un negocio en un futuro.
Inconvenientes de las inversiones en inmuebles:
- Importe alto de inversión: aunque este se puede reducir invirtiendo en cierto tipo de inmuebles (terrenos pequeños, plazas de parking, locales comerciales…)
- Gran dependencia del ciclo económico: pueden provocar perdidas a corto y medio plazo si se elige un mal momento o no se compra a buen precio.
- Gastos asociados: este tipo de inversiones van acompañadas de otros gastos que a veces no se tienen suficientemente en cuenta (reformas, reposición de mobiliario, impuestos…)
- Dificucultades para convertir en liquidez en periodos de crisis: a pesar de tratarse de bienes de primera necesidad, en épocas de crisis la oferta supera con creces a la demanda y las dificultades para vender pueden impedirnos convertir nuestra inversión en liquidez o hacerlo por debajo del precio de mercado.
Algunos datos sobre este tipo de inversiones:
Importe invertido: 280.000 €
Gastos adicionales (reformas, impuestos,…): 20.000 €
Total Inversión: 300.000 € (unos 375.000 USD)
Rentabilidad mensual por alquiler: 1.200 € (unos 1.500 USD)
Si hacen una sencilla cuenta verán que, aparentemente, voy a necesitar 21 años para recuperar la inversión (1200 €/mes x 12 meses x 21 años = 302.000 €).
Sin embargo, y esta es una de las grandes ventajas de este tipo de inversiones, dentro de 21 años no sólo habré ingresado 302.000 € si no que tendré dos pisos que en esa fecha tendrán un valor muy superior al que he pagado por ellos. Por ejemplo, en España, pese a la fuerte caída de los precios en los últimos 5 años, la vivienda se ha revalorizado un 63% en los últimos 10 años (desde 2001 a 2011), y la rentabilidad en los 10 anteriores (desde 1991 a 2001) fue de un 55%. Lo normal sería que cada 10 años estos dos pisos me generen una rentabilidad en torno al 50% lo que daría 140.000 € cada década, que equivaldrían 14.000 euros anuales o a 1.166 € mensuales (adicionales a los 1.200 que ya cobro por las rentas).
Algunas conclusiones
Como ven, las inversiones en inmuebles son inversiones a largo plazo, y así hay que tomarlas, la verdadera rentabilidad la veremos a largo plazo, por ejemplo en periodos de 10 años. Es importante que no tratemos de ver rentabilidades a más corto plazo con este tipo de inversiones ya que los precios de la vivienda fluctúan dependiendo del ciclo económico de algunos otros factores y sólo son rentables y seguras a largo plazo.
Yo tenía un dinero que no necesitaba, por suerte estaba ya ganando bien con AdSense y me encontré con la necesidad de dar salida a ese excedente, porque ya saben ustedes que tener bastante dinero en el banco es poco rentable y al mismo tiempo puede llegar a ser peligroso por el riesgo de gastarlo en caprichos.
Decidí este tipo de inversión porque quería algo que me diese buena rentabilidad a medio/largo plazo, que fuese relativamente seguro y que pudiese quedar para otras personas si algo malo sucede. La idea era también compensar los ingresos de mi actividad en la web, de altas rentabilidades pero de alto riesgo, con otro tipo de inversión completamente distinta, para diluir riesgos y mantener rentabilidades aceptables.
En definitiva, recomiendo invertir en inmuebles a quien esté en una situación similar a la mía, a quien quiera ver ganancias a corto plazo no se lo recomiendo, quizás en ese caso los negocios (esto ya daría para otro tema aparte), la financiación de empresas de terceros, o incluso las inversiones en valores o bolsa van a ser seguro mejores, aunque obviamente con mucho mayor riesgo.
Recuerden que en el tema de las inversiones hay una máxima que siempre se cumple, a mayor riesgo mayor rentabilidad y a menor riesgo menor rentabilidad, ustedes deben elegir (con la cabeza fría) lo más adecuado según su situación.
Elegir lo que a uno le gusta
Otro tema importante, y no me cansaré de decir esto, es que a uno debe gustarle lo que hace. La pasión por lo que se hace es la base del éxito de la gran mayoría de los emprendedores, es el combustible del trabajo y de la constancia, lo que nos hace levantarnos en los momentos difíciles y lo que nos da fuerzas para seguir. Todos hemos pasado y pasaremos por momentos difíciles en nuestros negocios, el mundo está lleno de emprendedores de éxito que han estado al borde del K.O., pero todos se han levantado y eso es lo que les ha hecho diferentes a los demás.
En mi caso el tema inmobiliario siempre me ha gustado, ya desde pequeño iba a las construcciones donde trabajaba mi padre y me interesaba por como se hacían las casas, por los materiales, por los costes, por las formas de venta… Eso me ha ayudado a poner la máxima ilusión en la reforma de estos pisos, que compré a un precio muy bajo pero que se encontraban en muy mal estado. Me han dado mucho trabajo y más de un dolor de cabeza y gracias a que me gustaba lo que hacía y a los deseos de ver el resultado final pude superar estas adversidades (les dejo algunas fotos para que vean).
Piso 1:
Piso 2:
Si han tenido la paciencia para leer todo esto... :witless: Espero que les sirva de ayuda o motivación y les invito a debatir sobre el tema o a contar sus experiencias porque seguro que muchos también tienen que contar en relación a este tema tan interesante de las inversiones.
