Carlos Frias
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Tiene que responder el gobierno y las autoridades por el dinero desaparecido
Daniel Muñoz
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Olvidate eso no va a pasar y no lo hacen!
Carlos Frias
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Pues quiebra el sistema financiero del país si no lo hacen xD
Daniel Muñoz
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Aplican el famoso corralito bro, le responden algunos cuantos un máximo de 200 mil dólares a los que tengan suerte y asi el gobierno pide ayuda internacional y la gente queda pobre y el gobierno viviendo, no lo digo yo lo dice la historia y la IA
Carlos Frias
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Daniel, dices «eso no va a pasar y no lo hacen», pero sí hay casos documentados. En marzo de 2023 quebraron Silicon Valley Bank y Signature Bank, y las autoridades estadounidenses protegieron todos sus depósitos, incluidos los no asegurados. Los accionistas no recibieron esa misma protección. Aquí está el comunicado conjunto del Tesoro, la Fed y la FDIC. No fue un hackeo; lo menciono porque demuestra que una entidad puede quebrar y sus depositantes recuperar el dinero. Son dos cosas distintas.
Ahora, mi frase de que «tiene que responder el gobierno» quedó demasiado general. Depende del país, de la entidad, del producto y de la cobertura aplicable. Por ejemplo, la FDIC cubre depósitos elegibles hasta 250.000 dólares por depositante, banco asegurado y categoría de titularidad; no cubre criptoactivos. No estoy diciendo que cualquier gobierno garantice cualquier cantidad, ni que todos los bancos del mundo funcionen igual.
Lo del corralito es un riesgo real y no lo estoy negando. Pero «les pagan 200 mil a los que tengan suerte» no es una regla bancaria universal. Dime qué país, qué entidad y qué norma estás tomando como referencia; una respuesta de una IA no reemplaza esos datos.
Y sobre tu pregunta de qué haría un banco si le roban 6.300 millones: dependería de cuánto capital tenga, de sus pérdidas y de su capacidad para atender los pagos. Puede absorber el golpe o puede acabar intervenido. La cantidad robada, por sí sola, no responde eso. Que el dinero sea digital tampoco demuestra que puedan llevárselo todo «con un clic»; ahí mi expresión fue coloquial, no una descripción técnica del ataque. Los bancos también pueden sufrir robos informáticos, claro.
A Binance le reconozco que asuma las pérdidas y vaya restableciendo los retiros. Según su actualización oficial de hoy, ya ha cubierto aproximadamente el 95% del importe afectado y la reapertura es gradual. Eso merece reconocerse. Pero SAFU y los fondos de la empresa no son un seguro público de depósitos, y responder por este incidente no garantiza que puedan responder por cualquier pérdida futura. La confianza también tiene que apoyarse en resultados verificables.
Sobre lo que comenté del P2P: me sirvió para convertir saldo a moneda local, pero no era lo mismo que poder enviar USDT a una wallet externa. Quien necesitaba hacer ese pago tenía un problema real, aunque yo pudiera vender por otra vía. Además, aceptar una tasa peor también tiene un costo. Haber encontrado una salida no vuelve insignificante lo que pasó.
Y para quienes presentan una wallet fría como algo imposible de robar o congelar: cuidado con esa promesa. La propia Trezor explica que alguien con tu respaldo puede acceder a tus monedas desde otro dispositivo. No necesita llevarse el que tienes en casa. Y si hablamos de USDT, Tether documentó la congelación de 225 millones en wallets de autocustodia. El dispositivo protege tus claves; no elimina las facultades del emisor del token. Eso no se puede trasladar sin más a BTC.
Yo uso Binance y eso no me obliga a defender cada fallo suyo. Tampoco me obliga a creer que un banco, otra plataforma o una wallet fría sean infalibles. Lo que quiero saber antes de dejar dinero en cualquier sitio es quién lo controla, cómo puedo retirarlo y qué respaldo tengo si algo sale mal. Decir «confío más» es perfectamente válido como preferencia personal; para demostrar que una opción protege mejor el dinero hace falta bastante más que eso. 😛
Ahora, mi frase de que «tiene que responder el gobierno» quedó demasiado general. Depende del país, de la entidad, del producto y de la cobertura aplicable. Por ejemplo, la FDIC cubre depósitos elegibles hasta 250.000 dólares por depositante, banco asegurado y categoría de titularidad; no cubre criptoactivos. No estoy diciendo que cualquier gobierno garantice cualquier cantidad, ni que todos los bancos del mundo funcionen igual.
Lo del corralito es un riesgo real y no lo estoy negando. Pero «les pagan 200 mil a los que tengan suerte» no es una regla bancaria universal. Dime qué país, qué entidad y qué norma estás tomando como referencia; una respuesta de una IA no reemplaza esos datos.
Y sobre tu pregunta de qué haría un banco si le roban 6.300 millones: dependería de cuánto capital tenga, de sus pérdidas y de su capacidad para atender los pagos. Puede absorber el golpe o puede acabar intervenido. La cantidad robada, por sí sola, no responde eso. Que el dinero sea digital tampoco demuestra que puedan llevárselo todo «con un clic»; ahí mi expresión fue coloquial, no una descripción técnica del ataque. Los bancos también pueden sufrir robos informáticos, claro.
A Binance le reconozco que asuma las pérdidas y vaya restableciendo los retiros. Según su actualización oficial de hoy, ya ha cubierto aproximadamente el 95% del importe afectado y la reapertura es gradual. Eso merece reconocerse. Pero SAFU y los fondos de la empresa no son un seguro público de depósitos, y responder por este incidente no garantiza que puedan responder por cualquier pérdida futura. La confianza también tiene que apoyarse en resultados verificables.
Sobre lo que comenté del P2P: me sirvió para convertir saldo a moneda local, pero no era lo mismo que poder enviar USDT a una wallet externa. Quien necesitaba hacer ese pago tenía un problema real, aunque yo pudiera vender por otra vía. Además, aceptar una tasa peor también tiene un costo. Haber encontrado una salida no vuelve insignificante lo que pasó.
Y para quienes presentan una wallet fría como algo imposible de robar o congelar: cuidado con esa promesa. La propia Trezor explica que alguien con tu respaldo puede acceder a tus monedas desde otro dispositivo. No necesita llevarse el que tienes en casa. Y si hablamos de USDT, Tether documentó la congelación de 225 millones en wallets de autocustodia. El dispositivo protege tus claves; no elimina las facultades del emisor del token. Eso no se puede trasladar sin más a BTC.
Yo uso Binance y eso no me obliga a defender cada fallo suyo. Tampoco me obliga a creer que un banco, otra plataforma o una wallet fría sean infalibles. Lo que quiero saber antes de dejar dinero en cualquier sitio es quién lo controla, cómo puedo retirarlo y qué respaldo tengo si algo sale mal. Decir «confío más» es perfectamente válido como preferencia personal; para demostrar que una opción protege mejor el dinero hace falta bastante más que eso. 😛
Carlos Frias
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Para completar lo anterior, el límite de un seguro hay que compararlo con el dinero que uno tiene depositado. Hablar de que «solo» cubre 250 mil dólares pierde bastante sentido si el saldo que necesitas proteger es de 10 mil o 30 mil.
En depósitos elegibles de un banco estadounidense asegurado, ese límite puede cubrir todo tu saldo ante su quiebra, incluyendo intereses acumulados dentro del tope. Tampoco confundamos patrimonio con saldo bancario: puedes tener parte en vivienda, negocio u otras inversiones, aunque esas inversiones no estén cubiertas por el seguro de depósitos.
Un dato latinoamericano concreto: el informe de gestión 2025 de Fogafín señala que, a octubre de ese año, el 88,7% de los depositantes tenía menos de 5 millones de pesos colombianos en productos asegurables de las entidades inscritas. Allí la cobertura llega a 50 millones por depositante y entidad. Para muchísimos ahorradores alcanza para cubrir su saldo completo.
Y cada país tiene su esquema. En Estados Unidos, la FDIC cubre hasta 250.000 dólares por depositante, banco asegurado y categoría de titularidad. En España, el límite general del FGD es de 100.000 euros por depositante y entidad. En México, el IPAB protege hasta 400.000 UDIS, cuyo valor en pesos cambia. Aquí en República Dominicana, el Banco Central informó el 14 de octubre de 2026 que la cobertura del Fondo de Contingencia se actualizó a RD$2.355.000 por depositante. Cada protección tiene sus condiciones y su procedimiento; no son cifras intercambiables entre países.
Además, nadie está obligado a concentrarlo todo en un solo banco. En EE. UU., por ejemplo, 200 mil dólares en un banco asegurado y otros 200 mil en otro banco asegurado distinto pueden quedar completamente cubiertos, si cumplen los requisitos y no hay otros saldos que hagan superar los límites. Dos cuentas de la misma categoría en el mismo banco se suman. Y dos aplicaciones distintas tampoco garantizan dos coberturas si ambas utilizan el mismo banco custodio.
Para los que utilizan LLC, abrir la cuenta por internet no determina por sí solo su protección. La FDIC no exige ser ciudadano ni residente estadounidense para asegurar un depósito elegible. Una LLC válidamente constituida y con actividad independiente puede tener cobertura empresarial separada de sus propietarios; en ese caso, el titular asegurado es la empresa. No son 250 mil por cada socio. Dejando aparte cómo se abrió con pasaporte y EIN, hay que identificar al titular, el banco y el producto.
Con los neobancos hay otra distinción: algunos son bancos con licencia y otros son empresas tecnológicas que trabajan con bancos. La FDIC explica que la cobertura a través de terceros exige condiciones y registros que identifiquen al dueño y su saldo. Cubre la quiebra del banco asegurado, no automáticamente la quiebra de la fintech ni cualquier bloqueo de su aplicación. Tener un número de cuenta estadounidense no basta para dar todo eso por comprobado.
Y el dinero puede producir intereses en certificados y depósitos a plazo asegurados: los CD bancarios elegibles en EE. UU. o los CDT cubiertos por Fogafín en Colombia, por ejemplo. Se suman a las demás cuentas para calcular el límite correspondiente. Repartir vencimientos y entidades permite combinar rendimiento y disponibilidad. Las letras y los bonos requieren mirar al emisor, su respaldo y el precio de venta antes del vencimiento. Podemos hablar de capital cubierto al 100% dentro del límite; eso no elimina inflación, riesgo cambiario o penalizaciones por retirar antes, ni convierte cualquier inversión en 100% segura.
Hablando de bancos conocidos: Chase, Bank of America o Wells Fargo en EE. UU.; Banreservas, Popular o BHD aquí; Santander, BBVA o CaixaBank en España. Para confiarles dinero importan la entidad jurídica concreta, su supervisión, sus cuentas y la cobertura. Un banco pequeño también puede tener depósitos asegurados, y una marca grande no asegura todo lo que vende ni extiende automáticamente su protección a filiales extranjeras.
Las autoridades intervienen porque una crisis bancaria puede afectar a otros bancos, al crédito y al sistema de pagos. Evitar ese contagio es parte del objetivo de la red de seguridad financiera. Pueden transferir depósitos, resolver o liquidar la entidad y aplicar garantías. Eso no obliga a salvar a sus accionistas ni a reembolsar cantidades ilimitadas. Proteger a los ahorradores puede evitar un daño económico mucho mayor que el cierre del banco.
Y eso sin entrar en las diferencias legales que se pueden aprovechar según el país y el estado para organizar nuestro dinero. Para quien tiene 20 mil dólares en un depósito elegible, que el seguro llegue hasta 250 mil no es un consuelo pequeño: alcanza para proteger la cantidad que realmente tiene ahí. Esa es la comparación que me interesa hacer con un exchange. 😛
En depósitos elegibles de un banco estadounidense asegurado, ese límite puede cubrir todo tu saldo ante su quiebra, incluyendo intereses acumulados dentro del tope. Tampoco confundamos patrimonio con saldo bancario: puedes tener parte en vivienda, negocio u otras inversiones, aunque esas inversiones no estén cubiertas por el seguro de depósitos.
Un dato latinoamericano concreto: el informe de gestión 2025 de Fogafín señala que, a octubre de ese año, el 88,7% de los depositantes tenía menos de 5 millones de pesos colombianos en productos asegurables de las entidades inscritas. Allí la cobertura llega a 50 millones por depositante y entidad. Para muchísimos ahorradores alcanza para cubrir su saldo completo.
Y cada país tiene su esquema. En Estados Unidos, la FDIC cubre hasta 250.000 dólares por depositante, banco asegurado y categoría de titularidad. En España, el límite general del FGD es de 100.000 euros por depositante y entidad. En México, el IPAB protege hasta 400.000 UDIS, cuyo valor en pesos cambia. Aquí en República Dominicana, el Banco Central informó el 14 de octubre de 2026 que la cobertura del Fondo de Contingencia se actualizó a RD$2.355.000 por depositante. Cada protección tiene sus condiciones y su procedimiento; no son cifras intercambiables entre países.
Además, nadie está obligado a concentrarlo todo en un solo banco. En EE. UU., por ejemplo, 200 mil dólares en un banco asegurado y otros 200 mil en otro banco asegurado distinto pueden quedar completamente cubiertos, si cumplen los requisitos y no hay otros saldos que hagan superar los límites. Dos cuentas de la misma categoría en el mismo banco se suman. Y dos aplicaciones distintas tampoco garantizan dos coberturas si ambas utilizan el mismo banco custodio.
Para los que utilizan LLC, abrir la cuenta por internet no determina por sí solo su protección. La FDIC no exige ser ciudadano ni residente estadounidense para asegurar un depósito elegible. Una LLC válidamente constituida y con actividad independiente puede tener cobertura empresarial separada de sus propietarios; en ese caso, el titular asegurado es la empresa. No son 250 mil por cada socio. Dejando aparte cómo se abrió con pasaporte y EIN, hay que identificar al titular, el banco y el producto.
Con los neobancos hay otra distinción: algunos son bancos con licencia y otros son empresas tecnológicas que trabajan con bancos. La FDIC explica que la cobertura a través de terceros exige condiciones y registros que identifiquen al dueño y su saldo. Cubre la quiebra del banco asegurado, no automáticamente la quiebra de la fintech ni cualquier bloqueo de su aplicación. Tener un número de cuenta estadounidense no basta para dar todo eso por comprobado.
Y el dinero puede producir intereses en certificados y depósitos a plazo asegurados: los CD bancarios elegibles en EE. UU. o los CDT cubiertos por Fogafín en Colombia, por ejemplo. Se suman a las demás cuentas para calcular el límite correspondiente. Repartir vencimientos y entidades permite combinar rendimiento y disponibilidad. Las letras y los bonos requieren mirar al emisor, su respaldo y el precio de venta antes del vencimiento. Podemos hablar de capital cubierto al 100% dentro del límite; eso no elimina inflación, riesgo cambiario o penalizaciones por retirar antes, ni convierte cualquier inversión en 100% segura.
Hablando de bancos conocidos: Chase, Bank of America o Wells Fargo en EE. UU.; Banreservas, Popular o BHD aquí; Santander, BBVA o CaixaBank en España. Para confiarles dinero importan la entidad jurídica concreta, su supervisión, sus cuentas y la cobertura. Un banco pequeño también puede tener depósitos asegurados, y una marca grande no asegura todo lo que vende ni extiende automáticamente su protección a filiales extranjeras.
Las autoridades intervienen porque una crisis bancaria puede afectar a otros bancos, al crédito y al sistema de pagos. Evitar ese contagio es parte del objetivo de la red de seguridad financiera. Pueden transferir depósitos, resolver o liquidar la entidad y aplicar garantías. Eso no obliga a salvar a sus accionistas ni a reembolsar cantidades ilimitadas. Proteger a los ahorradores puede evitar un daño económico mucho mayor que el cierre del banco.
Y eso sin entrar en las diferencias legales que se pueden aprovechar según el país y el estado para organizar nuestro dinero. Para quien tiene 20 mil dólares en un depósito elegible, que el seguro llegue hasta 250 mil no es un consuelo pequeño: alcanza para proteger la cantidad que realmente tiene ahí. Esa es la comparación que me interesa hacer con un exchange. 😛
mrtiki10001
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rubencb28
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El código es abierto, auditable, funciona con la CSP connect-src 'none' (nada sale de la página) y se puede usar sin conexión. En Github se pueden descargar los archivos .html y ejecutar en cualquier equipo sin internet. Además se puede comprobar el archivo sha 256 idéntico.
Precisamente no hay nada más seguro que esto. Si tienes dudas puedes leer las instrucciones o ver los archivos en https://github.com/rubencb27/clavebit.com/blob/main/README.md
